Платежные системы
1. Что такое платежная система
2. История появления
3. Электронные деньги
4. Почему WebMoney?
5. Как не остаться без денег!
Платежная система - совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых транзакций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег.
Система электронных платежей (электронная платежная система) - система безналичных расчетов, заключения контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.
Электронные платежные системы – это технология, позволяющая производить расчеты напрямую между контрагентами. В данном случае отсутствует необходимость перевода денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. Плательщику не нужно указывать сведения о себе (при оплате услуг или покупке товара, не требующего доставки, например, PIN -кода). На данный момент расчеты через электронные платежные системы актуальны в отношении операторов сотовой связи, продавцов PIN-кодов, Интернет-провайдеров, телефонных компаний и большого числа крупных магазинов, торгующих материальными ценностями.
Все электронные платежные системы можно разделить на 2 типа по способу доступа к электронным деньгам:
• требующие установки специального ПО;
• системы имеющие web-интерфейс.
Достоинства и преимущества универсальных платежных систем:
• доступность - каждый пользователь может открыть электронный счет и пользоваться им в любом месте не зависимо от страны пребывания;
• мобильность - место нахождение обладателя электронного счета не имеет значения, для доступа к электронному счета необходим лишь компьютер и специальное ПО (не всегда);
• безопасность - при передаче любой информации, а также транзакций применяется шифрование по SSL протоколу, с использованием 128 битного кода;
• легкость - при использовании платежной системы не требуется никаких специальных знаний, установка ПО и работа с электронным счетом интуитивно понятна;
• быстрота - оплата при помощи электронных денег происходит в считанные секунды;
Система электронных платежей (электронная платежная система) - система безналичных расчетов, заключения контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.
Электронные платежные системы – это технология, позволяющая производить расчеты напрямую между контрагентами. В данном случае отсутствует необходимость перевода денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. Плательщику не нужно указывать сведения о себе (при оплате услуг или покупке товара, не требующего доставки, например, PIN -кода). На данный момент расчеты через электронные платежные системы актуальны в отношении операторов сотовой связи, продавцов PIN-кодов, Интернет-провайдеров, телефонных компаний и большого числа крупных магазинов, торгующих материальными ценностями.
Все электронные платежные системы можно разделить на 2 типа по способу доступа к электронным деньгам:
• требующие установки специального ПО;
• системы имеющие web-интерфейс.
Достоинства и преимущества универсальных платежных систем:
• доступность - каждый пользователь может открыть электронный счет и пользоваться им в любом месте не зависимо от страны пребывания;
• мобильность - место нахождение обладателя электронного счета не имеет значения, для доступа к электронному счета необходим лишь компьютер и специальное ПО (не всегда);
• безопасность - при передаче любой информации, а также транзакций применяется шифрование по SSL протоколу, с использованием 128 битного кода;
• легкость - при использовании платежной системы не требуется никаких специальных знаний, установка ПО и работа с электронным счетом интуитивно понятна;
• быстрота - оплата при помощи электронных денег происходит в считанные секунды;
С тех пор, как человек начал хоть что-то производить, он изобретает все новые и новые способы взаиморасчетов. Начиналось все с натурального обмена товар на товар. Естественным его развитием было использовать при обмене некий вид товара, который не портится, обладает высокой ликвидностью и имеет небольшие размеры относительно стоимости.
Так первыми «деньгами» несколько тысячелетий назад стали драгоценные металлы и камни.
Настоящим прорывом в цивилизации явилось изготовление первых монет. Никто сейчас точно не может сказать, когда это произошло, но абсолютно точно каждая из таких монет была обеспечена драгоценным металлом, из которого ее изготовили.
Первыми бумажными деньгами смогли воспользоваться китайцы в 812 году нашей эры, а Россия отстала от Китая в этом вопросе на целый век. В середине прошлого столетия в США появились первые кредитные карты, с которых и начался век электронных денег.
В настоящий момент подавляющее большинство сделок в мире происходит без использования банкнот. Совершенно естественным, таким образом, можно считать появление электронных платежных систем.
Интернет-платежи - расчеты между участниками Интернет-коммерции (пользователи, Интернет-магазины, бизнес-организации, финансовые организации) при покупке или продаже товаров и услуг через Интернет.
Рождением российских платежных систем вполне считать начало 1998 год.
Именно в 1998 году возникла платежная система PayCash.
Примерно через год появилась наиболее сейчас популярная и надежная платежная система WebMoney.
Примерно в середине 2002 года случилось еще одно очень важное событие: заключено соглашение между платежной системой Paycash и самой крупной поисковой системой российского сегмента Интернет - Яндекс.
Это привело к рождению проекта Яндекс.Деньги - универсальной платежной системы.
Окончание 2002 года было ознаменовано еще одним важным событием - возникновением российско-украинской платежной системы RUpay.
Сейчас существует немало таких систем, многие из которых доступны для использования в СНГ и России. Самые известные среди них - WebMoney Transfer, Яndex-Деньги, КредитПилот, Рапида...
Так первыми «деньгами» несколько тысячелетий назад стали драгоценные металлы и камни.
Настоящим прорывом в цивилизации явилось изготовление первых монет. Никто сейчас точно не может сказать, когда это произошло, но абсолютно точно каждая из таких монет была обеспечена драгоценным металлом, из которого ее изготовили.
Первыми бумажными деньгами смогли воспользоваться китайцы в 812 году нашей эры, а Россия отстала от Китая в этом вопросе на целый век. В середине прошлого столетия в США появились первые кредитные карты, с которых и начался век электронных денег.
В настоящий момент подавляющее большинство сделок в мире происходит без использования банкнот. Совершенно естественным, таким образом, можно считать появление электронных платежных систем.
Интернет-платежи - расчеты между участниками Интернет-коммерции (пользователи, Интернет-магазины, бизнес-организации, финансовые организации) при покупке или продаже товаров и услуг через Интернет.
Рождением российских платежных систем вполне считать начало 1998 год.
Именно в 1998 году возникла платежная система PayCash.
Примерно через год появилась наиболее сейчас популярная и надежная платежная система WebMoney.
Примерно в середине 2002 года случилось еще одно очень важное событие: заключено соглашение между платежной системой Paycash и самой крупной поисковой системой российского сегмента Интернет - Яндекс.
Это привело к рождению проекта Яндекс.Деньги - универсальной платежной системы.
Окончание 2002 года было ознаменовано еще одним важным событием - возникновением российско-украинской платежной системы RUpay.
Сейчас существует немало таких систем, многие из которых доступны для использования в СНГ и России. Самые известные среди них - WebMoney Transfer, Яndex-Деньги, КредитПилот, Рапида...
Электронные деньги - платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, хранящиеся в виде записей в специализированных системах электронных платежей и находящихся в распоряжении покупателя.
Цифровые деньги - электронный аналог наличных денег, эмитированный какой-либо организацией. Имеют определенный номинал, имеют индивидуальные признаки (серия, номер и т. д.), элементы защиты от подделки путем заверения их цифровой подписью эмитента, хранятся в зашифрованном виде.
Платежная платформа - система сбора, обработки и передачи финансовой информации, процессинга и непосредственно совершения платежей, объединяющая платежные системы и участников электронной торговли.
Цифровые деньги - электронный аналог наличных денег, эмитированный какой-либо организацией. Имеют определенный номинал, имеют индивидуальные признаки (серия, номер и т. д.), элементы защиты от подделки путем заверения их цифровой подписью эмитента, хранятся в зашифрованном виде.
Платежная платформа - система сбора, обработки и передачи финансовой информации, процессинга и непосредственно совершения платежей, объединяющая платежные системы и участников электронной торговли.
WebMoney Transfer
Главное преимущество - Система очень проста и удобна в пользовании.
Второе не менее важное преимущество - Надежность системы
Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer достаточно установить на своем компьютере клиентскую программу WM Keeper и зарегистрироваться в системе, получив при этом WM-идентификатор и приняв соглашения системы.
Процесс регистрации предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности посредством клиентской программы WM Keeper.
В системе реализована программа WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных.
Каждый участник системы имеет определенный бизнес-уровень (BUSINESS LEVEL). BL - это публичная интегральная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, вычисляемая на основе данных о продолжительности активного использования WebMoney Transfer; количестве корреспондентов, с которыми у пользователя имелись транзакции; объеме проведенных транзакций, наличии претензий или положительных отзывоов в адрес пользователя. Значение BL вможно увидеть в диалоге программы WM Keeper при работе с конкретным контрагентом, а также на страницах сервисов системы.
С помощью системы WebMoney Transfer Вы можете:
• производить расчеты с другими пользователями, оплачивать товары и услуги в Сети;
• обсуждать с партнерами условия торговых сделок посредством голосового сервиса, видеоконференции, защищенной WM-почты;
• получать и выдавать займы в титульных знаках (в том числе и коллективно);
• автоматизировать управление бюджетом вашей совместной деятельности или сетевого предприятия;
• оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернет и TV, оплачивать подписку на СМИ;
• создавать собственные цифровые чеки Paymer для оплаты ваших товаров и услуг в интернет-магазинах и моментальных расчетов вне Сети;
• производить обмен электронных валют по выгодному курсу;
• распространять программные продукты и электронные книги в защищенном от копирования формате;
• производить расчеты по электронной почте, использовать мобильный телефон в качестве кошелька...
Учетная система WebMoney Transfer обеспечивает проведение расчетов в реальном времени посредством учетных единиц — титульных знаков WebMoney (WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper.
Системой поддерживается несколько типов титульных знаков, обеспеченных различными активами и хранящихся на соответствующих электронных кошельках:
WMR — эквивалент RUR на R-кошельках,
WME — эквивалент EUR на Е-кошельках,
WMZ — эквивалент USD на Z-кошельках,
WMU — эквивалент UAH на U-кошельках,
WMY — эквивалент UZS на Y-кошельках,
WM-C и WM-D — эквивалент WMZ для кредитных операций на С- и D-кошельках.
При переводе средств используются однотипные кошельки, обмен различных титульных знаков производится в обменных сервисах.
Гарантом по WMR-операциям является ООО "ВМР", компания, представляющая WebMoney Transfer на территории России.
Гарантом по WMZ- и WME-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, S.A.
Гарантом по WMU-операциям выступает компания ООО Украинское Гарантийное Агентство.
Гарантом по WMY-операциям выступает компания ООО Узбекское гарантийное агентство ООО «TILLO-GARANT».
Владельцем и администратором системы, обеспечивающим ее организационную и технологическую целостность, является компания WM Transfer Ltd., являющаяся разработчиком, владельцем и администратором системы WebMoney Transfer.
Разработка программного обеспечения и техническая поддержка функционирования системы находятся в ведении компании ЗАО "Вычислительные Силы".
Главное преимущество - Система очень проста и удобна в пользовании.
Второе не менее важное преимущество - Надежность системы
Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer достаточно установить на своем компьютере клиентскую программу WM Keeper и зарегистрироваться в системе, получив при этом WM-идентификатор и приняв соглашения системы.
Процесс регистрации предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности посредством клиентской программы WM Keeper.
В системе реализована программа WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных.
Каждый участник системы имеет определенный бизнес-уровень (BUSINESS LEVEL). BL - это публичная интегральная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, вычисляемая на основе данных о продолжительности активного использования WebMoney Transfer; количестве корреспондентов, с которыми у пользователя имелись транзакции; объеме проведенных транзакций, наличии претензий или положительных отзывоов в адрес пользователя. Значение BL вможно увидеть в диалоге программы WM Keeper при работе с конкретным контрагентом, а также на страницах сервисов системы.
С помощью системы WebMoney Transfer Вы можете:
• производить расчеты с другими пользователями, оплачивать товары и услуги в Сети;
• обсуждать с партнерами условия торговых сделок посредством голосового сервиса, видеоконференции, защищенной WM-почты;
• получать и выдавать займы в титульных знаках (в том числе и коллективно);
• автоматизировать управление бюджетом вашей совместной деятельности или сетевого предприятия;
• оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернет и TV, оплачивать подписку на СМИ;
• создавать собственные цифровые чеки Paymer для оплаты ваших товаров и услуг в интернет-магазинах и моментальных расчетов вне Сети;
• производить обмен электронных валют по выгодному курсу;
• распространять программные продукты и электронные книги в защищенном от копирования формате;
• производить расчеты по электронной почте, использовать мобильный телефон в качестве кошелька...
Учетная система WebMoney Transfer обеспечивает проведение расчетов в реальном времени посредством учетных единиц — титульных знаков WebMoney (WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper.
Системой поддерживается несколько типов титульных знаков, обеспеченных различными активами и хранящихся на соответствующих электронных кошельках:
WMR — эквивалент RUR на R-кошельках,
WME — эквивалент EUR на Е-кошельках,
WMZ — эквивалент USD на Z-кошельках,
WMU — эквивалент UAH на U-кошельках,
WMY — эквивалент UZS на Y-кошельках,
WM-C и WM-D — эквивалент WMZ для кредитных операций на С- и D-кошельках.
При переводе средств используются однотипные кошельки, обмен различных титульных знаков производится в обменных сервисах.
Гарантом по WMR-операциям является ООО "ВМР", компания, представляющая WebMoney Transfer на территории России.
Гарантом по WMZ- и WME-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, S.A.
Гарантом по WMU-операциям выступает компания ООО Украинское Гарантийное Агентство.
Гарантом по WMY-операциям выступает компания ООО Узбекское гарантийное агентство ООО «TILLO-GARANT».
Владельцем и администратором системы, обеспечивающим ее организационную и технологическую целостность, является компания WM Transfer Ltd., являющаяся разработчиком, владельцем и администратором системы WebMoney Transfer.
Разработка программного обеспечения и техническая поддержка функционирования системы находятся в ведении компании ЗАО "Вычислительные Силы".
Сейчас, наиболее бурно развивается рынок банковских пластиковых карт. Так, сейчас наибольшее распространение имеют следующие пластиковые карты: American Express, MasterCard/Europay, VISA. Кредитные Пластиковые карты имеют большое количество неоспоримых достоинств, но и недостатков им не удалось избежать.
Основное достоинство - это, конечно же, отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги.
Главным недостатком же пластиковых карт является надежность и конфиденциальность при оплате через Интернет.
Особенно актуально данная проблема встала после ряда крупных скандалов в 2000-2003 годах, связанных с крупными хищениями средств с пластиковых карт.
Важно отметить, что безопасность электронных платежей с каждым годом улучшается и мошенникам все труднее получить доступ к чужому электронному или банковскому счету.
Во многом безопасность счетов полностью зависит от самого владельца.
Соблюдение простых мер предосторожности сбережет не только ваш банковский счет, но и нервы. Помните!
• никогда не вводите данные о вашем электронном счете или пластиковой карте на неизвестных и сомнительных сайтах!
• не посещайте сомнительных ресурсов - этим вы уменьшите риск заражения комьютерным вирусом
• не высылайте свои логины и пароли по e-mail даже если вы получили письмо от платежной системы, лучше позвонить и выяснить, действительно ли письмо отослано не злоумышленниками.
• используйте на компьютере файрвол и антивирусные программы, следите за их актуальным состоянием.
Основное достоинство - это, конечно же, отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги.
Главным недостатком же пластиковых карт является надежность и конфиденциальность при оплате через Интернет.
Особенно актуально данная проблема встала после ряда крупных скандалов в 2000-2003 годах, связанных с крупными хищениями средств с пластиковых карт.
Важно отметить, что безопасность электронных платежей с каждым годом улучшается и мошенникам все труднее получить доступ к чужому электронному или банковскому счету.
Во многом безопасность счетов полностью зависит от самого владельца.
Соблюдение простых мер предосторожности сбережет не только ваш банковский счет, но и нервы. Помните!
• никогда не вводите данные о вашем электронном счете или пластиковой карте на неизвестных и сомнительных сайтах!
• не посещайте сомнительных ресурсов - этим вы уменьшите риск заражения комьютерным вирусом
• не высылайте свои логины и пароли по e-mail даже если вы получили письмо от платежной системы, лучше позвонить и выяснить, действительно ли письмо отослано не злоумышленниками.
• используйте на компьютере файрвол и антивирусные программы, следите за их актуальным состоянием.
